注意！8月1日起，现金买黄金、钻石超过10万元需上报。
“从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当根据本办法规定履行反洗钱义务。”“客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。”
近日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（下称《管理办法》），明确提出上述要求。
贵金属交易存在交易金额大、现金交易比例高等特点，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。上述《管理办法》自2025年8月1日起正式施行，旨在通过建立系统化监管框架，防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险。
相较于早前监管部门提出的贵金属行业反洗钱要求，本次《管理办法》从适用对象、起点金额、客户尽职调查具体情形等方面进行明确规定，将贵金属和宝石全产业链都纳入反洗钱监管。从变化来看，《管理办法》中，将提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营门店等也应被纳入其中。
《管理办法》明确，贵金属是指黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。《管理办法》要求的辖区内贵金属和宝石从业机构包括：上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位或成员单位。
《管理办法》提出，从业机构应遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。具体涉及情况包括：客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。
值得注意是，监管层面采取风险差异化策略，对高风险机构强化监管措施，低风险机构可简化或豁免，同时指导行业自律组织建立包括风险评估、自律规范制定、培训宣传等在内的十大职责体系，防止犯罪分子通过股权控制等方式渗透从业机构。
事实上，针对贵金属相关的反洗钱监管由来已久，2007年《中华人民共和国反洗钱法》将“特定非金融机构”纳入反洗钱义务主体，直至2018年，人民银行在《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》中，才清晰定义了特定非金融机构的概念，其中就包括贵金属交易商、贵金属交易所。
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